从英国实例看无现金社会的发展与规划关键
2019-03-26 09:07:09
无现金社会势不可挡似已成全球趋势，UK Finance的资料显示，英国已成名副其实的非接触式支付(contactless payment)国度，英国国内发行的1.59亿张金融卡与信用卡中有1.23亿张均具备非接触式支付功能，但Access to Cash Review的报告也对无现金社会的风险提出警示。
根据Finextra报导，UK Finance的个人金融主管指出，目前许多消费者在进行小额付款时会基于方便性与安全性，而选择以卡片或行动装置等非接触式支付方式来取代现金。但独立评论Access to Cash Review于2018年12月19日发布为Link ATM网络准备的报告强调，数位支付还未完全普及，预估英国仍有约800万成年人无法受惠于无现金社会，占全国人口17%。
Access to Cash Review的报告指出，过去10年英国现金使用率减少50%，预计15年内支付交易中将仅有10%会使用现金，因此政府须妥善规划进入无现金社会的相关措施，确保所有国民都能同时受惠，避免负债增加、财务剥削、产生社会孤立现象、倚赖现金的耻辱、影响乡村地区居民的日常支付。
Access to Cash Review的报告显示英国人对无现金社会的看法分歧，41%认为有生之年将可实现，38%认为尚无可能，但消费者皆认同无现金化存在明显风险。74%的消费者认为选择的权力会被剥夺，72%认为弱势团体更易遭诈骗，67%认为低收入者或将更难以平衡家庭收支，65%认为有心理健康问题的人将更难管理个人财务，56%认为乡村社区将更不宜居。
英国国内发行的9,900万张金融卡中有8,200万张为非接触式，6,000万张信用卡中有4,100万张为非接触式。UK Finance的统计资料显示，英国2018年的非接触式支付交易数量较2017年增加31%达74亿笔，总交易金额成长近3分之1达690亿英镑，其中点击支付(tap and pay)方式占卡片交易总量逾40%，主要归功于大众运输系统接受非接触式支付方式促成高使用率。
英国2018年金融卡的总支出为5,840亿英镑，较2017年成长3.7%；信用卡的总支出为1,920亿英镑，较2017年成长7.8。虽然金融卡仍占大宗，不过非接触式信用卡支付交易的数量成长快速，较2017年增加44%。
此外虽然未付余额的年成长率趋缓，2018年12月份从2017年12月份的7.1%下跌约3分之1来到4.7%，但偏好信用卡支付方式的消费者持续增加则带动使用率成长，显示许多消费者已开始将信用卡主要作为日常消费而非借贷之用。
英国2018年12月份的金融卡与信用卡交易总金额合计达602亿英镑，较2017年12月份增加3.9%，总交易量较2017年12月份增加11.8%达16亿笔，其中约43%为非接触式交易，总金额从2017年12月份的53亿英镑增加28.3%达68亿英镑，而交易量则较2017年12月份的5.42亿笔增加27.5%达6.91亿笔。
2018年12月份英国持卡人的金融卡共进行14亿笔交易，较2017年12月份高出10.5%，总交易金额达491亿英镑，较2017年12月份高出1.8%。2018年12月份英国持卡人的信用卡共进行3.03亿笔交易，较2017年12月份高出8.6%，总交易金额达163亿英镑，较2017年12月份高出8.4%。
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